一锤定音！养老金传来好消息，有钱人笑开花，这3种人却要哭花脸了！
第一大支柱是国家主导的职工城镇、城乡养老金制度，第二大支柱是机关事业单位和企业单位主导的职业年金、企业年金制度。
现在这第三支柱，就是个人自愿参加的个人养老金制度。
目前对个人养老金参加的流程、资金账户的管理、机构与产品的管理、信息披露以及监督管理等方面做出具体规定。
虽然名字叫个人养老金制度，但却并不是任何人都可以买的。
谁可以购买？
只有参加了城镇职工养老保险，和城乡居民养老保险的人才能购买。
也就是说，如果你连城镇职工养老保险或城乡居民养老保险都没有，对不起，那你也不能买个人养老保险。
人力资源社会保障部养老保险司副司长贾江介绍：个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。
一、个人养老金传来3个好消息。
目前的参加人，每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。
而且个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居、以及符合国家规定的其他情形，才可以领取个人养老金。
1、可以税前扣除。
目前个人养老金实施递延纳税优惠政策，在缴费的环节，可以按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。
比如你的工资很高，综合税率达到30%，1000元就能省下300元的个税。
2、投资的收益可以免征个税
当你缴纳了个人养老金以后，有专门的机构用这笔钱来投资理财，而投资理财所得的收益是可以免交个人所得税的。
相信很多人都清楚，投资收益如果是缴纳个税的话，往往是按照20%的税率上缴，如果这部分个税给你减免，确实算是一件大好事。
3、免收年费、账户管理费等。
相信大家都有这样的感受，你到银行办理业务，一会儿收你的年费，一会儿收你的账户管理费，一会儿收你的短信费。
就算你转账自己的钱，还要收你的转账手续费。
但目前个人养老金账户，是免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费的。
举个例子。
如果你每年买1.2万元个人养老金的话，假设它的投资收益每年利息为360元，进行综合退税后又拿回1200元，将来领取时又少交4.5%（7.5-3=4.5）的税，里外里等于15%左右的的收益。
当然，具体计算上面肯定会有出入，上面只是方便大家理解做的测算。
对于这个个人养老金制度，是受到有钱人欢迎的，毕竟如果你想多交社保，就可以购买个人养老保险合理避税。
二、这3种人要哭了。
1、工资太低的人。
如果你全年的收入，还达不到缴纳个税标准，那就算买了这12000元的个人养老金，也得不到税收优惠，所以购买的意义不大。
可现实确实，大多数人的工资都不高，根本用不到这个优惠政策。
2、参加城乡居民养老保险的人。
特别是农村老人，一般买的都是居民社保，就算退休了，目前全国平均养老金仅为190元。
这种人的话，目前是不能购买个人养老金的，有钱也不让买。
3、灵活就业人员。
我国目前有2亿多灵活就业人员，他们工作本身不稳定，收入也不稳定，还要自己花钱买社保。
本来购买社保就是很大的负担，很多人都想放弃了，更是没钱来购买个人养老金了。
所以很多人调侃，这个政策让高收入者笑开颜，但对穷人却没啥实际作用。
让每个人都老有所依，老有所养，有个安稳的晚年生活，一直是实现共同富裕的硬性指标，但在实际操作中，还是存在很多的不足之处。
小编也希望有关部门，还是要把目光投向那些低收入群体，提高他们的养老待遇，更加迫在眉睫。您说呢？
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